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      目前銀行的定期存款利率是多少?存款多久收益極大?

      2021-08-05 11:13 南方財富網

        雖然現在理財產品種類繁多,但是對于很多保守型的人群、中老年群體來說,仍然傾向于在銀行存款,畢竟又方便、又安全,最值得老百姓信賴。

        銀行的定期存款一共有6種期限,分別是3個月、6個月、1年、2年、3年、5年,大額存單在定期存款的基礎上還多了3種期限,分別是1個月、9個月、18個月,不過不是每家銀行的大額存單都有這9種期限。

        定期存款,存的時間短,靈活性就很高,到期了就可以取出來用,提前支取損失的利息也不多;存的時間長,靈活性就會比較差,因為定期存款如果提前支取的話,是要按照活期存款利率計息的,目前大部分銀行的活期存款利率都是0.3%。如果你存了5年期定期存款,差1個月、1天沒到期,遇到突發情況需要提前支取,也要按照0.3%來計息,這樣就很虧了。

        大家都知道,一般來說,定期存款的期限越長,利率也往往越高。所以很多人在存款的時候往往面臨這樣的難題:存的短,流動性好,但利率低,存的長,流動性差,但利率高,那到底存幾年比較合適呢?

        當然,如果你確定未來多久內會用到這筆錢,按照預期的期限去存即可,一般存在這種問題的儲戶,都是不確定未來多久能用到這筆錢的,或者是未來較長時間內用不到的。

        我們來看看各大銀行各期限定期存款和大額存單的2019年7月最新平均利率(數據來源于融360大數據研究院):

        可以看出,大額存單各期限的存款利率都要遠高于普通定期存款,而且大額存單提前支取還能靠檔計息,所以如果你的存款金額在20萬元以上,要果斷選擇大額存單。

        不管是定期存款還是大額存單,3個月、6個月期利率都在2%以內,這兩種期限都還是別存了,利率太低。1年期利率也不高,也就是2%出頭而已,還沒有貨幣基金收益率高,所以也不太推薦大家存1年期。

        不知道大家有沒有觀察到這一點,無論是定期存款還是大額存單,5年期利率都沒有3年期利率高,這就是利率倒掛問題。如果銀行有這種現象的話,5年期存款流動性差、利率還低,相比起來,肯定是存3年期更合適。

        所以,綜合來看,存2年期和3年期相對來說更合適,期限沒那么長,利率還比較高,尤其是3年期,利率優勢比較明顯,在各期限中是最高的。

        有儲戶存在這種情況:未來2~3年有可能會買房或買車,會用到這筆存款,存多久比較合適呢?

        由于定期存款和大額存單的提前贖回規則不同,這里就要區別對待了。定期存款提前支取要按照活期存款利率計息,這里最好存2年期的,如果存3年期,你存了2年半要用這筆錢,提前支取就很吃虧了。

        但大額存單提前支取是可以靠檔計息的,不同銀行的靠檔方式不同,有的銀行靠的是央行基準利率的檔,有的銀行靠的是定期存款的檔,有的銀行靠的是大額存單的檔,儲戶最好提前問清楚銀行。這三種靠檔方式中,靠大額存單的檔是最劃算的,比如北京銀行的大額存單就是這種方式。

        如果你的存款金額在20萬元以上,買的是大額存單,這種情況下要選擇3年期的。如果你存滿3年時支取,利息比2年期多不少;即使你存了2年半要提前支取,也可以按照2年期大額存單利率計息,一點都不吃虧。